Кто может открыть МФО. Как открыть фирму по микрозаймам

Идея бизнеса: Делаем деньги на микрозаймах для населения
Откуда ведем бизнес: офис на первом этаже
Основные затраты: приобретение офисного оборудования, аренда офиса
Необходимое оборудование: принтер
Расходные материалы: деньги
Начальный капитал: от 2 000 000 руб.
Срок окупаемости: от 2-х до 8-ти месяцев
Возможная прибыль: от 100 000 руб.

Услуги компаний, занимающихся микрозаймами населению, очень востребованы. Каждый человек сталкивается с ситуациями, когда срочно нужны деньги, необходимая сумма часто небольшая, а взять её негде. Внезапная болезнь, долг, который нужно вернуть, поломка автомобиля или рабочего компьютера могут пошатнуть финансовую стабильность человека со средним уровнем доходов.

Взять кредит в банке или занять у родственников - такие способы не всегда могут решить проблему. У родни денег может не оказаться, а в банке потребуют целый пакет документов, на подготовку которых понадобится время. В таких условиях обращение в микро финансовую организацию может быть выходом из ситуации.

В условиях роста спроса среди населения на услуги по краткосрочным займам «до зарплаты» бизнес по выдаче микрокредитов является перспективным направлением для предпринимателей.

Что необходимо для открытия собственной фирмы по выдаче микрозаймов ?

Не всякая организация может заниматься выдачей микрозаймов населению. В соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовых организациях», регламентирующим деятельность таких организаций, выдавать микрозаймы могут только юридические лица, которые зарегистрированы в специальном государственном реестре микро финансовых организаций. При несоблюдении этого условия ее деятельность будет считаться незаконной. Таким образом, первым этапом является регистрация юридического лица, а следующим - регистрация в специальном реестре.
Для этого необходимо предоставить Минфину заверенные у нотариуса копии регистрационных и учредительных документов, необходимые сведения об организации (адрес, данные об учредителях), заявление на регистрацию юр.лица в реестре и приложить документ, подтверждающий уплату госпошлины в размере 1 тысячи рублей.

Схема работы компании по выдаче микрозаймов населению.

Клиент получает финансовые средства на основании договора займа на срок от одной недели до года, предоставив лишь паспорт. Упрощенная процедура получения кредита, когда нет необходимости собирать целый пакет документов, является одним из главных преимуществ микрофинансовых организаций по сравнению с банками. Оформление микрокредита обычно не занимает более получаса.

В то же время, выдавая кредиты только на основании паспорта, предприниматель несет большие по сравнению с банками риски, а значит и вознаграждение он хочет получить соответствующее этим рискам. Плата за микрокредит составляет 15-20 % в неделю, то есть прибыль бизнесмена составит 60-80 % в месяц. Как правило, средняя сумма займа составляет 20-30 тысяч рублей, срок - до 15 дней. При составлении бизнес-плана эксперты советуют закладывать минимум 50 % невозвратов, хотя на деле этот показатель, скорее всего, будет ниже.

Франчайзинг в сфере микрокредитования .

Заниматься микрокредитованием можно и по упрощенной схеме - приобретя франшизу. В этом случае крупная и опытная компания, например, такая как «Деньги до зарплаты» или «Деньги на дом» предоставит вам свой бренд, консультационную поддержку и маркетинговую модель. От вас же требуется только желание трудиться и финансовые средства на покупку уже готового бизнеса. Такая схема работы позволит начинающему предпринимателю набраться опыта, который можно будет использовать уже в свободном плавании.

Очень важным моментом работы в данной сфере является умение минимизировать риски. Прежде чем выдавать деньги, не обеспеченные залогом, необходимо продумать, какими способами вы будете требовать деньги у должников и как обезопасить ваши финансы еще на этапе заключения договора займа.

Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.

Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер — 10000 р.), 55% — потребительские кредиты (18000 р.).

Основные направления работы МФО:

• срочные микрозаймы на бытовые цели (ремонт, лекарства, медуслуги);
• мелкие потребительские кредиты на короткий срок;
• срочное кредитование малого и среднего бизнеса (услуга представлена не у всех организаций).

Важная информация! МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

Минусы срочных кредитов:

• драконовские условия;
• затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
• большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
• некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
• жесткие способы работы с неплательщиками.

Важная информация! У каждой микрокредитной организации собственные алгоритмы, оценивающие платежеспособность посетителя. Главные параметры – хорошая кредитная история и социализация (наличие друзей, родителей, семьи). Некоторые организации просят предоставить аккаунт ВКонтакте или «Одноклассниках», телефоны друзей и родных. Также сотрудники проверят кредитную историю – в случае непогашенных кредитов в других учреждениях заявку отклоняют.

Необходимые документы и справки

Если вы решили открыть МФО, то наверняка знаете, что с недавних пор сведения о такого рода организациях в обязательном порядке должны быть внесены в госреестр. Кроме того, ввели разграничение понятий МФО и МКК: главное отличие заключается в том, что микрокредитные компании не имеют права привлекать инвестиции со стороны – исключительно от своих основателей.

Учитывая меньшее количество ограничений, регистрация МФО на сегодняшний день более востребована. Даже если у вас уже готов бизнес-план, МФО лучше всего открывать, точно зная последовательность необходимых действий. Регистрация МФО шаг за шагом поможет избежать ненужных сложностей и достичь цели как можно быстрее.

Порядок действий при открытии МФО

Если вы задумываетесь о том, как открыть МФО с нуля, но при этом понимаете, что временем, необходимым для прохождения полной процедуры регистрации, вы не располагаете, воспользуйтесь услугой регистрации МФО под ключ. В таком случае потребуется минимальное участие с вашей стороны, но при этом можно быть уверенным в соблюдении всех юридических тонкостей.

Если же вы решили сами узнать, как открыть МФО, пошаговая инструкция вам не помешает: придерживаясь ее максимально точно, вы добьетесь своей цели. Несмотря на кажущуюся массу сложностей, нюансов при регистрации не так много. Вам понадобится:

1. Подготовить учредительные документы.
2. Зарегистрироваться в налоговой.
3. Открыть счет.
4. Оформить статус созданной организации.

Как видите, каких-либо непреодолимых препятствий регистрация МФК или МФО не предусматривает. Достаточно просто придерживаться указанной схемы и выполнять перечисленные в ней моменты.

Как подготовить документы

Чаще всего причиной отказа вносить новую МФО в реестр является несоответствие Устава необходимым требованиям. МФО – это не просто юридическое лицо: в данном случае необходимо придерживаться 151-го Федерального закона. Чтобы гарантировано не получить отказ, в Устав следует внести:

• Список планируемых видов деятельности;
• Пометку о том, что любая сделка, стоимость которой превысит 10% от стоимости имущества общества, должна быть предварительно одобрена;
• Название органа, который будет разрабатывать правила предоставления ссуд населению и следить за их выполнением;
• Порядок действий руководства МФО в случае возникновения необходимости раскрыть информацию о лицах, способных повлиять на принятие решений по деятельности МФО.

Для того, чтобы неожиданно не столкнуться с какими-либо ограничениями и в дальнейшем полноценно работать, организатору МФО желательно внести в Устав пункты о следующих видах деятельности:

• Работа в сфере страхования;
• Предоставление консультаций по вопросам финансового посредничества;
• Предоставление микрозаймов физическим, юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям;
• Обработка предоставленных клиентами данных в рамках, необходимых для предоставления максимально качественных услуг.

Внимание! Разрабатывая Устав для регистрации МФО в 2017 году не забывайте тщательно подумать над размером уставного капитала! Указав в документах минималку, вам придется столкнуться с неудобствами при одобрении каждого микрозайма.

Для полноценного функционирования будущей МФО указывать в документах лучше всего уставный капитал, размер которого - не менее 10% от максимального планируемого кредита.

Взаимодействие с налоговой

Для того, чтобы зарегистрироваться в соответствующих органах в качестве юридического лица, необходимо подготовить ряд документов:

1. В зависимости от количества учредителей – решение одного лица или протокол собрания группы лиц, подтверждающий согласие на госрегистрацию.
2. Разработанный устав, в котором перечислены все вышеизложенные пункты.
3. Приказ, утверждающий назначение генерального директора.
4. Заполненное и заверенное у нотариуса заявление (ф.11001).
5. Квитанцию об уплате государственной пошлины.
6. Заявление на получении копии устава после заверения ее в ИФНС.

В целом регистрация МКК и МФО ничем не отличается от порядка создания любой другой организации: по истечении пятидневного срока с момента подачи всех документов учредители могут получить все необходимые в таких случаях документы.

Зачем открывать банковский счет

Заниматься микрокредитованием юридическое лицо, едва завершившее регистрацию, не имеет права. Для начала следует пройти регистрацию МФО в реестре центробанка. Для данной процедуры установлена пошлина.

Внимание! Госпошлина за регистрацию МФК в ЦБ должна быть перечислена со счета самой организации и никаким другим способом не будет принята!

Именно поэтому одним из пунктов перечня как открыть микрофинансовую организацию самостоятельно является создание банковского счета. Процедура также предусматривает определенную последовательность действий:

• Выбор банка, наиболее удобного для вас;
• Уточнение условий обслуживания и тарифов, по которым оно будет проводиться;
• Подготовка необходимого пакета документов (копия принятого Устава, приказ о присвоении полномочий генерального директора, выписка из ЕГРЮЛ).

В разных банках могут отличаться условия открытия счета: в некоторых при регистрации МКК в 2017, как и МФО, требуют предоставить уже нотариально заверенные копии документов, в других же такую процедуру проводят непосредственно на месте.

Также для тех, кому предстоит регистрация МКК в цб (или МФО), обязательно наличие печати организации, поэтому об ее изготовлении следует позаботиться заранее. После предоставления всех необходимых документов гендиректору остается подписать договор с отделом РКО и оформить карточку, на которой будут присутствовать образцы печати и подписи.

По истечении небольшого количества времени (как правило, не более трех дней) счет, необходимый тем, кто интересуется, как открыть микрофинансовую организацию, будет создан. В полномочия дирекции организации не входит извещение каких-либо органов об открытом счете – данное обязательство берет на себя банк. После завершения открытия счета в ЦБ РФ регистрация МФК может считаться завершенной, остается только внести на свой счет сумму, достаточную для оплаты госпошлины.

Завершение оформления

Регистрация МФО: что это, как добиться чтобы все прошло успешно, как избежать ошибок при оформлении – эти и другие вопросы совершенно естественны для тех, кто размышляет, как открыть микрофинансовую организацию с нуля. Бизнес план составлен, основные шаги пройдены – что же дальше? Остался последний шаг: регистрация МФО в ЦБ РФ. Для этого необходимо:

• Заявление от гендиректора в свободной форме;
• Уставные документы;
• Приказ, регулирующий назначение генерального директора;
• Документы о госрегистрации и постановке на учет;
• Заверенная подписью директора и печатью выписка из ЕГРЮЛ;
• Данные обо всех лицах, являющихся учредителями МФО;
• Юридический адрес органа, управляющего компанией;
• Квитанция об уплате государственной пошлины.

В принципе, каких-либо особо сложных манипуляций совершать не придется. Само собой, регистрация мкк под ключ куда проще по временным затратам, чем открыть микрозаймы с нуля, однако самостоятельная регистрация мкк по стоимости выгоднее для ее владельца. Если вы внимательно прочитали, как открыть микрофинансовую организацию, и пошаговая инструкция вам понятна – смело отправляйтесь по всем инстанциям. Еще один вариант - открыть микрофинансовую организацию по франшизе.

Франшиза на открытие МФО

Учитывая все нововведения, вступившие в силу в последние два года, становится понятно, что процедура открытия МФО и/или МКК усложнилась. Даже зная, как открыть МФО, пошаговая инструкция в 2017 стала куда более сложной. Выходом может стать франшиза МФО. Ее преимущества очевидны:

1. Отсутствие сложностей, связанных с прохождением процедуры регистрации.
2. Полное сопровождение как до момента открытия, так и в процессе работы.
3. Возможность продажи бизнеса при необходимости.
4. Минимизация риска невозвратов кредита путем подачи запроса на платежеспособность клиента в головной офис.
5. Сокращение расходов на рекламу, дополнительных сотрудников.
6. Сотрудничество с коллекторскими агентствами, которые не слишком охотно взаимодействуют с теми, кто решил открыть мфо без вложений.

Положительных моментов открытия МФО по франшизе еще достаточно много, однако каждый сам вправе решать, как именно ему поступить. Если вы все еще сомневаетесь в лучшем способе как открыть МФО – онлайн-консультация специалистов по данному вопросу может стать отличным вариантом принять правильное решение.

Мы рассказали вам о нескольких способах, как открыть микрозаймы и получать прибыль с такого рода бизнеса. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, а также отличается по материальным и временным затратам. Вникнув во все нюансы, вы сможете сделать выбор, наиболее подходящий в вашей ситуации.

Пожалуй, каждый из нас сталкивался с такой ситуацией, когда срочно необходима некоторая сумма денег. И эти средства нужны прямо сейчас, немедленно. У кого-то сломался единственный рабочий компьютер, и теперь необходимо быстро приобрести новый. Кому-то нужно срочно отдать старый долг, срок выплаты которого уже наступил. Кто-то ищет средства для незапланированной, но очень важной поездки, которая свалилась, как снег на голову и которую невозможно отменить. И нужно ведь совсем немного – 5 000, 10 000 или 20 000 рублей. Но счет в банке совершенно пуст, так как недавно была сделана крупная покупка, а до зарплаты еще целых две недели.

Что же делать в подобной ситуации?

Вариантов, на самом деле, несколько. Можно обратиться за помощью к своим родственникам или друзьям. Возможно, они займут необходимую сумму на нужный срок. Второй способ – взять деньги в кредит в банке, как это делают все в похожих ситуациях. Вот только у ваших друзей и близких может не оказаться нужной суммы, а для получения кредита необходимо подготовить целую кучу бумаг. Поэтому получить деньги в нужный момент бывает весьма проблематично.

К счастью, выход есть – обратиться в контору занимающуюся . Подобные организации в последнее время стали весьма популярны. Для населения – это удобный способ «перехвата денег до зарплаты», а для предпринимателей – это новая перспективная сфера бизнеса.

Как работает бизнес по выдаче микрозаймов населению?

Для начала нужно понять, как действует данная услуга. Принцип работы напоминает кредитную организацию. Отличие состоит, главным образом, в том, что для получения денег клиенту не нужно собирать целый пакет документов. Достаточно лишь . Кроме того, деньги можно взять на короткий срок – от одной недели до года. Финансовые средства предоставляются клиенту на основе договора займа, а деятельность такой конторы регулируется Федеральным законом «О микрофинансовых организациях»

Что касается предпринимателя, оказывающего подобную услугу, то он получает свою выгоду в виде хороших процентов. Каждая неделя займа обходится клиенту в 15-20%. То есть, взяв 10 000 рублей на месяц, вернуть придется 16 000 рублей. Получаем прибыль в размере 60% в месяц. Неплохо, не правда ли? Но, конечно же, не все так просто и легко. Иначе, подобные услуги мог бы оказывать (и хорошо на этом зарабатывать) каждый предприимчивый житель нашей страны.

Как открыть собственную службу выдачи микрозаймов населению?

Сама схема работы подобных учреждений не представляет чего-то сложного. А вот зарегистрировать подобное учреждение не так-то просто. Заниматься выдачей микрозаймов могут только юридические лица, зарегистрированные в специальном государственном реестре микрофинансовых организаций. То есть, прежде всего, нужно зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции. И только после этого переходить к следующему шагу.

Для того чтобы успешно зарегистрироваться в реестре микрофинансовых организаций, необходимо собрать и сдать в Минфин следующие документы:

• Ксерокопии свидетельства о регистрации юридического лица, а также все учредительные документы. Все бумаги должны быть заверены у нотариуса.
• Заявление на регистрацию вашего юридического лица в реестре.
• Все необходимые сведения об организации – адрес расположения, данные учредителей.
• Ксерокопия решения учредителей о создании микрозаймовой организации и о назначении руководства будущей компании.
• Квитанция об уплате государственной пошлины в размере 1 000 рублей.

Если учредитель является иностранцем, то помимо всех прочих документов, понадобится выписка из реестра иностранных юридических лиц.

После того как пакет документов собран и зарегистрирован, Минфину дается две недели на обдумывание решения. Если решение в пользу клиента, то юридическому лицу выдается свидетельство и присваивается статус микрофинансовой организации. С этого момента организация получает право выдавать микрозаймы населению в размере до одного рублей.

Еще один способ организации подобного бизнеса – франчайзинг

Мы живем в удивительное для бизнеса время. Сегодня, благодаря развитию и популяризации франчайзинга, стать предпринимателем может практически каждый желающий. От претендента на звание бизнесмена требуется лишь желание и определенная сумма финансовых вложений. Все остальные вопросы компании берут на себя. Это касается и услуг выдачи микрозаймов населения. В последнее время в этой сфере появилось множество компаний, которые предлагают организовать свой бизнес на условиях франшизы.

Например, компании «Деньги до зарплаты» и «Деньги на дом» могут стать точкой страта для развития вашего микрофинансового бизнеса. Преимущество заключается в том, что вы получаете все для уверенного старта – маркетинговую модель, известное имя, постоянную поддержку.

Какой бы способ организации данного бизнеса вы ни выбрали, важно помнить о главном. О рисках. Ведь вам предстоит работа с людьми. С разными людьми. И многие из них могут оказаться недобросовестными. Поэтому сразу подумайте о том, как вы будете «выбивать» деньги из нерадивых должников. Иначе – есть риск стать банкротом еще на заре своей деятельности.

В последние несколько лет рынок потребительского кредитования начинает возвращать былые обороты. После кризиса 2008 года, когда банковская система по всему миру почувствовала свое несовершенство, многие люди стали с опаской относиться к займам, и стараются все меньше рассчитывать на деньги банков и других финансовых структур. Кредитование просело значительно, и на этом фоне на первый план начали выходить микрозаймы.

В интернете, на остановках общественного транспорта, в метро и на билбордах можно увидеть объявления о предоставлении небольших сумм денег до зарплаты. Небольшие проценты, хорошие условия кредитования, отсутствие жестких требований, которые выставляют своим клиентам банки – все это делает микрозаймы привлекательными для населения.

Ну согласитесь, куда удобнее за 15-20 минут получить микрозайм в размере 2000 рублей, при этом предоставив только паспорт и идентификационный код, нежели пол дня потратить в банке, и потом еще неделю ждать утверждения вас, как заемщика. Спрос на микрозаймы растет, а значит нужно удовлетворять его соответствующим предложением.

Экономические эксперты отмечают, что современный рынок микрокредитования достаточно перспективен. В России данная сфера начала развиваться относительно недавно, и находится на первых этапах зарождения. Чтоб это может значить? Вы имеете хороший шанс войти на рынок, занять свободную нишу, организовать деятельность и получать довольно хорошую прибыль. В 2011 году общее число выданных микрокредитов было в 3 раза больше чем в 2010. В 2012 году эта цифра увеличилась еще в 2 раза. Точной статистики за 2013 и 2014 год нету, но те, кто работают в данной сфере, заявляют, что спрос на микрокредитование растет с каждым годом.

В данной статье мы с вами поговорим о том, как начать свой бизнес на микрокредитовании, какие нормативно правовые акты регулируют сферу данного бизнеса. Расскажем о том, на что стоит обратить внимание в первую очередь, сколько нужно вложить в дело, и когда оно начнет окупаться. Вся информация, которая будет изложена в данной статье, основана на личном опыте работы с микрокредитами, а также на советах и рекомендациях людей, для которых микрокредитование – это основной заработок и прибыльное дело.

Правовое регулирование микрокредитования

Любая деятельность, которая связанна со сферой бизнеса и финансов, в России регулируется специальными законодательными актами. Микрокредитование не является исключением. Если вы решили заняться данным видом бизнеса, то детально изучите закон «О микрофинансовых организациях». В этом законе указано, что субъект финансовой деятельности может выдавать займы на общую сумму не более 31600 долларов США. При этом все отношения между заемщиком и кредитором регулируются в соответствии с гражданским кодексом РФ. Поэтому, не будет лишним ознакомиться и с нормами данного кодекса, чтоб понимать, на что нужно опираться и с чем придется работать.

Порядок создания финансового учреждения для микрозаймов

Многие думают, что регистрация финансового учреждения, которое будет заниматься выдачей микрозаймов – это что-то сложное, требует множество времени, знаний и специальных навыков. На самом то деле – регистрация довольно проста. Вам нужно зарегистрировать юридическое лицо, как правило, это ООО, и далее компанию необходимо зарегистрировать в государственном реестре, учитывающем микрофинансовые организации. В противном случае ее деятельность будет признана незаконной.

Для постановки на учет, Вам нужно собрать такие документы:

• Заявление с просьбой поставить организацию на учет. У всех заявлений есть четкая форма, в соответствии с которой оно должно быть написано. Можете найти образцы в интернете, либо же на сайте государственного реестра.
• Копии учредительных документов и свидетельства о регистрации юридического лица. Стоит отметить, что свидетельство нужно обязательно заверять у нотариуса.
• Копии протоколов, которые доказывают решение учредителей о создании микрофинансового предприятия.
• Копия решения, которым утверждается генеральный директор, или другой руководитель предприятия.
• Сведения про всех учредителей юридического лица.
• Сведения о юридическом адресе и месте фактической деятельности предприятия. Не забывайте, что юридический адрес у Вас может быть один, а фактически вы имеете право в любой точке нашей страны.
• Чек об оплате государственной пошлины за внесение вашего предприятия в реестр. Очень часто размер пошлины меняется, поэтому, точно сказать не можем, сколько вы заплатите на момент внесения данных.

После подачи документов, если с ними все будет в порядке, в течении двух недель предприятие должно внестись в реестр. Данный факт можно проверить на сайте государственного реестра. Также Вам обязаны выдать соответствующий документ. Именно этим документом вы будете подтверждать законность выдачи микрозаймов.

Основные принципы работы микрофинансового учреждения

Работа микрофинансового учреждения связано с определенными ограничениями, которые четко указаны в законе регулирующим его деятельность. К таким ограничениям можно отнести:

• Микрофинансовое учреждение не имеет права выступать в роли поручителя по любым финансовым сделкам.
• Выдача займов должна проходить исключительно в национальной валюте. Данные учреждения не имеют права работать с иностранной валютой.
• Деятельность на рынке ценных бумаг тоже запрещена. Финансовые учреждения не могут покупать и продавать акции каких либо компаний.
• Запрещено учитывать процентную ставку при досрочном погашении займа.
• Выдавать займы на сумму более, чем указано в соответствующем законе.

Если финансовое учреждение нарушит один из вышеперечисленных пунктов, то оно будет оштрафовано. Также возможны варианты, что сделки, проведенные с нарушением, будут аннулированы, договора признаны недействительными, и процент с заемщика взыскать не удастся.

Любая деятельность, особенно финансовая, связана с определенными рисками. Еще до начала собственного дела, вы должны четко понимать, с какими проблемами можете столкнуться, и очертить для себя пути выхода из этих ситуаций. К основным рискам можно отнести:

• Невозврат займов. Пожалуй, это самая распространенная проблема финансовых учреждений, которые специализируются на кредитовании населения. И тут никто не застрахован – будь-то большой и известный банк, либо же маленькое предприятие, которое выдает микрозаймы.
• Нарушение законодательства, и последующие санкции со стороны контролирующих органов. Конечно, тут все зависит от Вас. Перед началом любой деятельности нужно детально изучить законодательную базу, на которой будет основываться ваш бизнес. Нельзя работать с надеждой на то, что ваши ошибки не заметят, либо они сойдут с рук.
• Судебные тяжбы и споры с заемщиками. Некоторые заемщики, и поверьте, такие будут, не согласны с процентными ставками. Они считают, что вы их обманули, что-то не так насчитали, где-то ошиблись, и свою правоту идут защищать в суд. Судебные разбирательства – это лишние затраты для Вас, подрыв авторитета, трудности и неудобства.

Что необходимо для организации данного бизнеса

О том, что в первую очередь нужно зарегистрировать ООО и поставить его на учет в государственный реестр, мы сказали выше. Что же делать дальше? Какие дальнейшие шаги по организации данного вида бизнеса?

Далее мы переходим к поиску помещения для вашего офиса. Тут важно найти хорошее место, презентабельное, такое, чтоб вызывало доверие. Также обращайте внимание на проходимость выбранного вами места. Если офис находится где-то в глуши, то вряд ли вас кто-то будет специально искать. Размещайте свое финансовое учреждение в бизнес центрах, на оживленных улицах, возле станций метро, или в густо населенном жилом квартале. Ежемесячная плата за аренду офиса может разниться в зависимости от вашего региона, города, района, и даже выбранного торгового центра.

Дальнейшие расходы будут на обустройство помещения. Нужно купить мебель, компьютерную и офисную технику, сейфы, машинки для счета денег, канцелярские товары и т.д.

Если говорить про штат сотрудников, то тут все максимально просто. На начальных этапах развития, в вашей компании может работать не более 2-х человек, которые будут выдавать займы, принимать платежи, и оформлять договора. Зарплаты работникам во многом зависят от уровня зарплат в вашем регионе. Но в среднем Вам нужно платить примерно 500 долларов одному человеку.

Также на начальном этапе придется хорошо потратиться на рекламу. Более детальнее о самых эффективных способах рекламы микрофинансового учреждения мы расскажем далее.

Кому, как и сколько денег можно выдавать

Микрозаймы хороши тем, что они даются на короткий период, под конкретную задачу. Законом установлено, что заемщиком могут быть лица в возрасте от 18 до 60 лет. При этом они должны иметь паспорт гражданина Российской федерации. Сумма займа не должна превышать одну тысячу долларов, а срок не более 15 календарных дней. Процентная ставка может устанавливаться индивидуально, и в законе не указан минимум, от которого нужно отталкиваться при выдаче кредита.

На начальном этапе, если вы планируете открытие одного финансового учреждения, Вам хватит 30.000 долларов заемных средств. Как правило, мало кто берет тысячу долларов на пол месяца. Чаще всего людям нужно несколько тысяч рублей, чтоб дотянуть до зарплаты, перекрыть кредит, отдать долг другому человеку, доложить и купить что-то необходимое.

Реклама вашего бизнеса

Финансы охватывают все сферы нашей жизнедеятельности. Поэтому, и рекламу можно давать с учетом этого фактора. Каждый человек нуждается в деньгах, и очень многие готовы взять кратковременный займ под небольшой процент. Итак, давайте рассмотрим и охарактеризуем основные рекламные направления:

• Наружная реклама. Если вы располагаете средствами, то можете дать хорошую и качественную наружную рекламу. Билборды, баннера, ситилайты – все это станет отличной платформой для рекламы вашего бизнеса. Как правило, на первых этапах развития компании, лучше всего давать рекламу в своем районе, или в непосредственной близости то месте, где вы происходит оформление займов. Учитывая, что конкуренция в данном сегменте есть, то не стоит рассчитывать на клиента, который будет ехать через весь город, чтоб получить у Вас займ.
• Реклама в общественном транспорте может быть очень эффективной. 90% вашей целевой аудитории пользуется общественным транспортом изо дня в день. Поэтому, если грамотно сформировать рекламное предложение, и обдумать оригинальную подачу, то есть вероятность, что данный вид рекламы сможет стабильно приносить Вам клиентов.
• Реклама в печатных средствах массовой информации. Газеты и журналы с каждым годом все больше и больше проигрывают гонку лучших площадок для рекламы. Но выдача микрозаймов – это та ниша, которая до сих пор может получать хороший результат именно из этих источников информации. Тут тоже многое зависит от качества рекламного материала, от популярности газеты или журнала, от правильного позиционирования ваших услуг.
• Сфера интернета. Реалии современного мира диктуют нам такие условия развития бизнеса, при которых отсутствие компании в интернете считается нонсенсом и недалекоглядностью. Поэтому, если вы хотите развиваться в данной сфере, то подумайте о создании собственного сайта, и возможности выдачи микрозаймов в онлайн режиме прямо на карту любого банка РФ. И вот уже свой сайт стоит продвигать по различным запросам, которые связанны с микрозаймами и кредитованием. Только запросы подбирайте таким образом, чтоб не конкурировать с банками, и максимально собрать целевую аудиторию.
• Социальные сети тоже являются отличной площадкой для вашей рекламы. Хоть они и входят в общую «интернет семью», но хотелось бы отдельное внимание уделить рекламе в социальных сетях. Плюсы ее в том, что вы можете донести рекламу к потенциальным клиентам, выбрав нужные параметры: страна, город, возраст, пол, место учебы и работы. Реклама в социальных сетях позволяет сделать широкий охват, быстро прорекламировать свою акцию или специальное предложение, настроить рекламную кампанию таким образом, чтоб при минимальных затратах получить максимальный эффект.

Кроме таргетинговой рекламы, которую продают сами социальные сети, вы можете рекламироваться в профильных публичных страницах и группах. Ищите паблики на тему бизнеса, финансов, заработка в интернете, все, что касается денег. Договаривайтесь с администрацией о рекламе, и продвигайте свои услуги.

Реклама в социальных сетях, да и вообще в интернете, хороша лишь в том случае, если вы имеете свой сайт, и занимаетесь онлайн кредитованием. Таким образом, каждый гражданин РФ, который имеет доступ к сети интернет, может стать Вашим потенциальным клиентом. Если же займы выдаются лишь в офисе и с подписанием договора, то стоит ограничить рекламу только среди пользователей из вашего города или района.

Как составить бизнес план: вложения и окупаемость

Самый главный вопрос, который интересует многих начинающих предпринимателей – сколько нужно вложить в данный бизнес, и как быстро окупятся первоначальные инвестиции?

Одним из пунктов вашего бизнес плана будут невозвраты выданных займов. Опытные бизнесмены советуют рассчитывать на 50% невозвратов. На деле, эта сумма будет значительно ниже, но лучше перестраховаться, чтоб потом не попасть в трудную финансовую ситуацию.

Первоначальными затратами будут:

• Оформление и регистрация предприятия. Тут сумма не большая, и если делать все своими силами, то сумма оплаты всех пошлин будет не более 100 долларов.
• Аренда помещения. Пожалуй, самая большая статья расходов, которая будет тянуться из месяца в месяц. Сумма арендной платы зависит от вашего города, района, расположения выбранного помещения, и еще некоторых факторов, влияющих на конечную цену.
• Заработная плата работникам. Как мы писали выше, на начальном этапе Вам нужен один бухгалтер, который будет вести финансовые дела и сдавать отчетность, и один-два работника офиса, которые будут оформлять договора и выдавать кредиты.
• Создание и поддержание сайта. Если вы решите заняться онлайн кредитованием, что мы Вам советуем сделать, то нужно будет потратиться на создание своего сайта. Также интернет ресурс потребует ежемесячных вложений на поддержание работоспособности. Это деньги на оплату хостинга, на написание статей для сайта, на работу администраторов, которые будут следить за круглосуточной работоспособностью.
• Затраты на рекламу. В первые несколько месяцев затраты на рекламу будут очень большие. Вам нужно понимать, что от хорошей рекламной кампании во многом зависит ваша дальнейшая прибыль. Пробуйте различные способы рекламирования, не надейтесь на что-то одно. Нужно экспериментировать, сочетая интернет рекламу, и банерную, рекламу в печатных СМИ, и продвижение в социальных сетях. Собирайте статистику, анализируйте отклики и конверсию, и со временем поймете, во какое направление рекламы нужно вкладывать деньги, а от чего можно и отказаться.
• Затраты на покупку офисной и компьютерной техники. Как минимум, Вам понадобится столы, стулья, несколько компьютеров, принтер, сканер, сейфы для хранения денег.
• Затраты на безопасность. Так как работа будет с деньгами, то советуем вам подписать договор с охранной службой, и поставить тревожную кнопку. Как говорится, береженного Бог бережет.

Теперь несколько слов об окупаемости. Если взять за основу цифру в 8000 долларов (ежемесячные затраты), то для выхода на точку самоокупаемости, Вам нужно выдавать кредитов на сумму не менее 20.000 долларов в месяц. Многие компании, которые грамотно подходят к организации бизнеса, уже в первые несколько месяцев, как правило, не больше двух, начинают окупать свою деятельность. Также интересный факт, сумма выдаваемых кредитов в первые три месяца может быть в полтора-два раза меньше, чем сумма займов, которые выдаст компания после года своей работы. После одного года работы, многие финансовые учреждения имеют возможность для расширения, открытия новых филиалов, либо представительств в других городах.