Как научиться планировать свой бюджет. Для чего нужно вести семейный бюджет?

Для чего нужно планирование семейного бюджета? Как правильно вести и экономить семейный бюджет?

Наверное, многие из нас сталкивались с ситуацией, когда вся зарплата как-то плавно «расходится» за два-три дня, а потом еще долгое время приходится жить в режиме строгой экономии, и считать дни до следующей получки. «Так нельзя жить!» — восклицают в сердцах многие. – «Денег вечно не хватает! Надо срочно что-то решать с нашим бюджетом!». Но снова наступает день зарплаты, и… ничего не происходит. Деньги все также исчезают мистическим и быстрым образом. Вроде бы ничего лишнего себе не позволяем – а все равно не получается даже немного отложить. Это уже не говоря о кредитах и займах, которые тоже необходимо возвращать…

Финансовые проблемы не всегда возникают из-за нехватки денег, а скорее из-за отсутствия финансового образования. Вот некоторые подсказки, которые помогут вам определить проблемы с вашими финансовыми ресурсами и как вы их управляете. У вас нет бюджета и четкой записи ваших еженедельных или ежемесячных доходов и расходов. Вы не знаете, что тратите свои деньги, где вы можете сэкономить и как эффективно управлять им.

Вы ничего не можете отложить, деньги всегда заканчиваются до зарплаты. У вас есть образ жизни, которого вы не позволяете, вы тратите больше, чем зарабатываете. Между доходами и расходами нет баланса. Вы не инвестируете в свое образование, вас не интересует все, что происходит на экономическом плане, и у вас нет финансовой информации. Вам нужна финансовая культура, и сегодня это не очень сложно или дорого.

Вопрос ведения семейного бюджета рано или поздно становится перед всеми супружескими парами. Каждый решает его по-своему – одни строят огромные громоздкие графики, ведут большие таблицы, рассчитывая все доходы-расходы семьи вплоть до количества картофелин, съеденных в течение месяца. Другие просто записывают приход-расход в тетрадочку, по-старинке. Третьи вообще не заморачиваются по этому поводу, считая, что, сколько пришло – столько и ушло. Бесспорно, все эти модели имеют право на жизнь. Но каким же путем легче прийти к хотя бы относительной финансовой стабильности и к осуществлению таких важных для семей мечт, как, например, покупка квартиры или машины, или другие масштабные проекты? И зачем вообще нужно планирование бюджета? Давайте разберемся.

У вас нет цели, вы пропустите все, и вы не знаете, где вы хотите преодолеть один, три или пять лет. Вот некоторые из сигналов, которые говорят, как способ управления вашими деньгами не очень эффективен. Сценарии выше - явные признаки существования проблем в вашей финансовой жизни.

Финансовый квадрант или самооценка. Многие люди не знают, как позиционировать себя, когда речь заходит о деньгах. Это связано с тем, что субъективное восприятие бедности и богатства выходит за рамки статистических ограничений. С другой стороны, каждый из нас обычно переоценивает свой личный финансовый статус. Именно по этим причинам самооценка для подгонки в одну категорию должна быть простой, даже если она слегка субъективна. В зависимости от двух основных координат денег, что вы знаете о деньгах и о том, что вы делаете с деньгами, у нас есть следующие возможности.

Оказывается, семейные бюджеты бывают разными. Но наиболее популярны такие формы семейного бюджета:

Совместный бюджет – в этом случае работает принцип «у нас все общее». Лучше всего такой бюджет работает в семьях, где супруги зарабатывают приблизительно одинаково, или где муж полностью содержит свою жену. Плюс такой формы бюджета в том, что семья живет в гармонии и отношения в ней строятся на доверии;

Теоретически у вас нет денег, вы не знаете, как работают финансовые рынки и как идут деньги, поэтому у вас даже нет своей проблемы. Но эта ситуация является временной, если вы предлагаете выйти из этой ситуации и построить свое финансовое благополучие. Вы обязательно потеряете все или большинство ваших денег.

К сожалению, эта категория включает лишь несколько процентов населения мира, по мнению некоторых экспертов от 3 до 7%. Вы знаете людей с двумя способностями, у которых нет финансового благополучия? Уверяю вас, таких случаев много. С какой из них вы считаете себя частью?

Совместно-раздельный (долевой) бюджет – здесь каждый имеет право сам распоряжаться заработанными деньгами, а на основные нужды и крупные покупки пара скидывается. Большим плюсом такого бюджета есть то, что и у каждого из супругов имеются деньги на личные расходы, и он вправе распоряжаться ими по своему усмотрению;

Солидарный бюджет – в основе такой формы бюджета лежит долевой принцип. В общую кассу здесь больше вносит тот, кто больше зарабатывает. Например, 75% вносит муж, а 25% — жена.

Каковы ваши ежедневные мысли о деньгах? Как вы получаете и как вы управляете этими мыслями и какова их роль в вашем финансовом здоровье? Если мы проведем анализ сообщений, которые мы отправляем по всему миру, аффирмации, которые мы рассказываем нашим детям, нашим партнерам по жизни или друзьям, мы найдем в корне этих высказываний некоторые мысли, которые мы имеем в нашей «голове» в течение очень долгого времени.

У меня никогда не будет достаточно денег. Сообщите нам, как были сделаны деньги. Сделать деньги за границей проще. Человек должен зарабатывать больше денег, чем женщина. Какие у вас воспоминания о семейных деньгах? Каково было ваше финансовое положение в семье?

Наиболее распространенный вариант, конечно, это совместный бюджет. Ведь такая форма бюджета, когда все деньги складываются в «общую тумбочку», подразумевает взаимное доверие пары, совместные мечты и цели. Осталось только определиться со способами их достижения. Итак, что же даст нам планирование семейного бюджета?

Наверное, у каждого из нас есть среди знакомых хоть один пример семьи, которая, с виду без особого достатка, вдруг неожиданно покупала квартиру или машину, или позволяла себе круиз вокруг света. «Как же так?» — задумываемся мы в такой момент. – «Откуда они взяли деньги? Может, наследство получили? Или, страшно подумать, провернули какие-то нечистые махинации?». Скорее всего, ответ кроется отнюдь не в скоропостижной кончине богатого дедушки-миллионера где-то на Бали и не в злоупотреблении служебным положением. Просто люди научились грамотно планировать и экономить семейный бюджет, чтобы осуществить, таким образом, свои цели. И у них все получилось.

Показано, что способ управления домохозяйствами оказывает определенное влияние на финансовое поведение каждого члена. У каждого из нас есть более или менее приятные воспоминания о деньгах. Мы все очень хотели чего-то, и мы этого не понимали, потому что «денег нет». и поэтому мы узнали, что у нас не может быть всего, что мы хотим, а с другой стороны, мы научились пользоваться всем вниманием, которое мы получаем.

Люди начинают понимать деньги, отправленные с самых ранних возрастов. Когда дети могут справиться с реальностью взрослых, они превращают то, что они видят в подсознательные правила о жизни и, конечно, деньги. Проблема в том, что эти денежные сообщения не обязательно отражают реальность с точки зрения взрослых. Вместо этого он может представлять собой частичную правду, которая позже в зрелости может стать истинным вероучением.

И дело здесь даже не в величине заработка. Ведь есть семьи, которые умудряются копить и при достатке в несколько тысяч рублей в месяц, а другие тратят все, зарабатывая сотни тысяч. Главная причина такой разницы – именно в умении планировать и прогнозировать свои расходы. Такой навык не просто поможет вам быстрее достигнуть своих «глобальных» целей, но и может избавить семью от ненужных разногласий и ссор, сделать ее крепче и сплоченнее, избавит от разногласий и ненужных ссор. Как же правильно распоряжаться финансами в семье?

Каждый из нас стал взрослым с «глубоко укоренившимися» финансовыми травмами, укорененными в семье. Концепции денег, воспринимаемых в детстве, могут влиять на верования и поведение в зрелости. Поэтому никто не пытается изменить свои представления о деньгах, прежде чем сделать первый шаг в улучшении финансовой ситуации.

Что вы видели и слышали в семье, когда вы были ребенком, связанным с деньгами? Вы когда-нибудь думали, что существует какая-то связь между вашим текущим финансовым поведением и тем, как ваши деньги были обработаны в вашей семье? Есть ли какое-либо сходство между вашими действиями и вашими родителями?

Ответ на этот вопрос лежит в планировании. По утверждению специалистов, планирование семейного бюджета является одной из основ достижения финансового благополучия семьи.

Для чего же нужно планировать семейный бюджет? Это необходимо, чтобы:

Определить сумму денег, которые вы сможете не просто растратить на каждодневные нужды, а направить на достижение своих целей и, в итоге, финансовой свободы;
Обеспечить своей семье жизненный комфорт, такие условия, когда деньги не «утекают сквозь пальцы», а тратятся на нужные и важные вещи;
Перестать прибегать к займам и кредитам до зарплаты;
Со временем увеличить свои доходы за счет инвестирования «лишних» денег, которые начнут появляться в ходе ведения бюджета;
Совершать меньше спонтанных и необдуманных покупок;
Избежать наступления «безденежных» дней в жизни;
Сэкономить большую сумму денег.

Если все эти цели вам отзываются – значит, пора браться за дело и начать планировать свой семейный бюджет! Только одно уточнение: планирование и учет денег – не разовая акция, необходимо будет соблюдать определенную дисциплину. И пусть перспектива строить финансовые планы вас не смущает – вы всегда можете выбрать наиболее удобный и быстрый для вас вариант учета, выделяя на него буквально несколько минут в день. Разве это так много? Да, возможно, это не самое приятное в мире дело, но оно однозначно полезное и нужное.

Теперь, когда у нас есть собственный доход, мы делаем то же самое: мы немного экономим до крупного приобретения, чтобы деньги дошли до следующей зарплаты, и мы знаем, что мы не можем себе позволить много чего. Да, финансовое поведение учится, но его можно контролировать и адаптировать к потребностям каждого. Если ваши родители управляли деньгами определенным образом, вы можете учиться на своих ошибках, чтобы деньги не представляли собой большую заботу о завтрашнем дне. Проанализируйте свое поведение по отношению к деньгам и попытайтесь установить с ними отношения, но вы можете контролировать, а не себя.

Итак, мы уже разобрались, для чего нам нужно планирование семейного бюджета. Теперь пришло время делать первые шаги в этом направлении. С чего необходимо начать?

1. Первый шаг – ведение доходов и расходов. С самого начала необходимо вести жесткий контроль всех поступлений и трат. Это очень важно! Благодаря такому шагу вы поймете, на что, собственно, уходят ваши денежки, как и на чем можно сэкономить и не просто избежать ежемесячного «предзарплатного» стресса, но и отложить на какую-то крупную покупку.

Конечно, немногие из нас когда-либо были свидетелями обсуждения наших родителей о деньгах, определенных инвестициях или финансовых проблемах. И теперь, когда у нас есть дети, мы делаем то же самое, мы не позволяем им посещать наши разговоры о деньгах.

Наш совет следующий, пусть дети знают, когда есть денежные проблемы. Действительно, им не нужно знать серьезность ситуации, но они будут учиться на ваших ошибках и будут знать, как решить такие ситуации в будущем. Даже если вы не скажете им, насколько серьезно ситуация, просто потому, что они знают, что что-то не так, они будут чувствовать себя ближе к вам и будут пытаться понять вас, они будут знать, что вы им доверяете, и они обязательно попытаются помощь.

Каким образом вести учет – выбирать вам самостоятельно. Можно традиционно вести домашнюю бухгалтерию в специальной тетрадке. Минус такого способа – громоздкие подсчеты и сложный анализ (все это придется считать вручную!). Второй вариант – использование таблицы в Excel. Здесь возможностей уже значительно больше – если вы зададите нужные формулы, программа сама посчитает суммы по строкам, столбцам, выведет итоговый отчет за какой-то промежуток времени. Некоторые люди предпочитают для наглядности делать диаграммы, графики расходов. Все эти возможности присутствуют в Excel.

Самый интересный опыт, связанный с деньгами. Как вы себя чувствовали, когда получили первую зарплату? Но когда, с ваших денег вы купили, вы купили то, что вам действительно нужно? Связанные с деньгами переживания, хорошие или плохие, призваны научить нас, что мы не всегда делаем правильный выбор, и что, поскольку деньги могут помочь вам выйти из плохой ситуации, так же, как и вы можете подавить свои планы.

Если вы считаете, что заслуживаете тратить деньги на себя, это не обязательно плохо, но если вы это сделаете без учета обстоятельств, это может быть разрушительным. Полагая, что вы заслуживаете чего-то экстравагантного, а не для экономии средств в чрезвычайных ситуациях, вы можете поставить под угрозу свое финансовое положение. С таким отношением к деньгам, в большинстве случаев те же последствия возникают, как если бы этот человек принял сознательное решение быть бедным.

Третий вариант – использование специальных программ для домашнего учета. Они предоставляют больше всего разных опций, которые могут облегчить управление финансами. Таких программ огромное множество, во всемирной паутине вы с легкостью найдете кучу вариантов — как оффлайн-программ, так и онлайн и мобильных сервисов. Рассмотрим некоторые примеры подобных программ.

Часто наши понятия денег передаются от одного поколения к другому. Важно понимать, что это не обязательно правильно или неправильно, хорошо или плохо; и могут даже быть очень полезными, если они применяются в соответствующих финансовых условиях. Каковы ваши истории о деньгах?

Насколько легко говорить о вашей финансовой ситуации? Это удобная тема для вас? Вы открыты для таких дискуссий? Многие из нас избегают говорить о деньгах либо из-за того, что их финансовое положение не является хорошим, либо потому, что оно, похоже, не является предметом обсуждения, но это отклонение может также вызвать чувство разочарования.

Family 11 — одна из самых популярных программ для ведения семейной бухгалтерии на домашнем компьютере. Данная программа предоставляет множество возможностей, в том числе большое число удобных интерактивных отчетов, учет имущества, составление плана доходов и расходов, составление формы-списка финансовых целей и учет их достижения, планирование и учет кредитов, депозитов, кредитных карт, долгов, анализ, планирование и прогноз денежного потока, учет накоплений, анализ эффективности инвестиций и т.п.;
EasyFinance.ru – один из наиболее известных онлайн-сервисов управления личными финансами. Данная система содержит множество подсказок, так что разобраться в ней не составит особого труда. Здесь можно контролировать расходы и доходы, определять финансовые цели, планировать бюджет семьи с аналитикой статей затрат. Можно получить удобные структурированные отчеты: расходы – по типам и размерам, сбережения – также по типам и размерам, по личным финансовым целям и т.д. При этом доступ к системе осуществляется через браузер компьютера, также существуют специальные приложения для Android, iPhone;
«Дребеденьги» — еще одна распространенная онлайн-система ведения и учета бюджета;
MaxFin — система учета домашней бухгалтерии.

Конечно, вы можете найти для себя другие варианты, мы рассмотрели только несколько популярных.

Все рассказы о его финансовом положении связаны с его собственным благополучием и безопасностью с точки зрения дохода. В семье разговоры о деньгах появляются, к сожалению, когда есть проблемы или что-то не работает должным образом. Пока деньги не являются проблемой, между партнерами нет обсуждения.

Давайте немного поговорим о проблеме денег в семье и обществе. Прежде всего, дети не участвуют в обсуждении, потому что мы не хотим знать, что есть финансовые проблемы, им не нужно беспокоиться об этом. Поэтому вам следует сосредоточить свое внимание, в частности, на следующем вопросе: «Где вы ошибались?» Поэтому не делайте ошибок во второй раз, составляйте план на следующий месяц, чтобы перестать тратить деньги и не обвинять другого. Для начала попробуйте составить план, основанный на ежемесячных доходах и расходах.

2. Второй шаг — анализ расходов. После того, как вы определились со способом ведения доходов и расходов и доходов, и начали вести учет, можно начать анализировать. Конечно, для наглядности желательно накопить данные за несколько месяцев, но в принципе начинать анализ и оптимизацию расходов вполне реально уже через месяц. Обычно первый, даже поверхностный, взгляд на общую картину расходов весьма впечатляет: когда видишь своими глазами, как много денег тратится на разную ерунду (в среднем эти суммы доходят до 10-30% от доходов), дальше «заставлять себя» делать шаги к оптимизации семейного бюджета все легче и легче.

Таким образом, вы точно будете знать, что вам нужно делать. Также будет легче увидеть, на что вы тратите деньги, где вы можете сохранить и как вы можете убедиться, что используете его эффективно. Как часто вы говорите о деньгах на работе? Как вы чувствуете себя комфортно, когда другие рассказывают о деньгах, о каникулах, которые у них есть, или о следующем автомобиле, который они хотят купить?

Мы склонны смотреть вокруг и делать сравнения и суждения. Мы сравниваем себя с одноклассниками, коллегами по работе или друзьями с призмой того, что у нас есть. Есть чувство разочарования, потому что мы не всегда на правильной стороне. Это происходит и несправедливо, но каждый пытается сделать то, что лучше для него, поэтому мы зависим от того, где мы находимся с финансовой точки зрения и насколько мы довольны или счастливы.

Сначала внимательно посмотрите и подумайте, какие статьи расходов можно безболезненно уменьшить. Возможно, стоит отказаться от случайных перекусов в фаст-фудах (они не только деньги «съедают», но и здоровье тоже, что немаловажно), или перестать покупать печатные газеты и журналы (они потом только загромождают пространство, а почитать все это можно и онлайн), и т.д. Подробнее об экономии мы поговорим в отдельном пункте нашей статьи. Но самое главное — четко осознать расходы и расположить их в приоритетном порядке.
Далее можно начать сортировку затрат по их важности и срочности. Как вариант, все расходы можно разбить на:

Когда мы говорим с друзьями о нашей финансовой ситуации, предмет может обсуждаться в зависимости от того, насколько мы комфортно себя чувствуем. Если результат сравнения в нашу пользу, наша гордость улыбается, и мы идем дальше своими головами; Если сравнение не выгодно для нас, мы ищем извинения или, что еще хуже, искали интуитивные объяснения успеха другой стороны: ей повезло!

Думали ли вы, что можете быть в этой ситуации по вашей вине? Как могут те, кто имеет лучшее финансовое положение, прилагают усилия, чтобы добраться туда? Старайтесь не сравнивать с другими и делать это так, чтобы вы попали на сцену, в которой вы чувствуете себя комфортно с финансовой точки зрения. Разочарование, которое вы чувствуете, когда видите благополучие других людей, должно стать отправной точкой для перемен. Не обвиняйте никого и ничего. Измените свое финансовое поведение, посмотрите, где вы ошибаетесь, будьте правы с самим собой, и тогда вы увидите разницу.

важные и срочные (кредиты, коммунальные, расходы на питание и т.д.);
важные, но не срочные (инвестиции, накопления);
срочные, но не важные (непредвиденные расходы, мелкие ремонты);
несрочные и неважные (развлечения, кафешки – у каждого здесь будет что-то свое).

3. Третий шаг – непосредственно планирование бюджета. Эксперты рекомендуют для начала рассчитать сумму сбережений, и сразу же их перевести в малодоступное место — на депозит, например. Так вы точно их не потратите. Специалисты советуют откладывать сумму в среднем от 5% до 20% от всех полученных доходов, оставшуюся сумму можно планировать на расходы. Естественно, если ваша цель – накопить большую сумму денег на крупную покупку, процент сбережений должен быть значительно больше.

Запланировать расходы теперь уже для вас не составит особого труда. Посмотрите отчеты по расходам за прошлые месяцы, уберите то, что считаете лишним, и начинайте вносить в программу бюджетные суммы по каждой статье расходов. Таким образом, можно планировать расходы на разные периоды – и на месяц, и на каждую неделю.

Собственно говоря, вы запланировали свой бюджет. Теперь все будет зависеть лишь от вас и ваших желаний. И, конечно же, не забывайте планировать небольшие суммы-бонусы, чтобы иногда побаловать себя. Ведь жизнь же должна быть яркой, правда?

Здесь приведем несколько простых советов по экономии семейного бюджета, которые подойдут практически всем и в любых условиях.

Итак, чтобы сэкономить семейный бюджет:

Каждый месяц откладывайте 10% от дохода. Вряд ли вы так резко почувствуете отсутствие этой суммы в расходах, но, поверьте, уже через какое-то время ваш взгляд на финансы существенно изменится!
Не тратьте деньги сразу же после получения. По мнению психологов, именно в день зарплаты существует наибольшая вероятность напрасных трат, о которых потом придется жалеть;
В магазин ходите со списком необходимых продуктов и раз в неделю. Частые «забеги» за чем-то не пойми чем, обходятся недешево – в итоге вы принесете домой кучу всего, но совсем не то, за чем шли в магазин. Поэтому лучше всего написать список действительно нужного и четко ему следовать;
Платите наличными. Возможно, сейчас этот совет уже и кажется немного устаревшим, ведь даже бабушки расплачиваются в магазинах банковскими карточками. Но все же, чисто психологически наличку вы можете контролировать, так как видите ее в кошельке. Деньги же на счету «тают» менее заметно. В любом случае, старайтесь не влезать без необходимости в кредитные карты;
Не пренебрегайте дисконтными карточками. В большинстве супермаркетов существует система скидок. Все это может помочь вам неплохо сэкономить;
Покупайте вещи в «несезон». Не секрет, что шубу намного дешевле купить летом, а летнюю обувь – зимой;
Берите товары оптом. Многие продукты можно приобрести на оптовых базах сразу по несколько пачек и с приличной скидкой;
Пользуйтесь интернет-магазинами. Покупки через интернет становятся все более популярными. Так вы можете купить качественные вещи, не переплачивая торговых наценок, приплюсованных к стоимости подобных товаров в обычных магазинах;
Контролируйте расходы на мобильную связь и интернет. Возможно, пора выбрать более удобный для вас тариф или подключить выгодную акцию?
Заведите копилку для мелочи. Казалось бы, ерунда, но через какое-то время может набежать и «кругленькая» сумма;
Старайтесь не брать денег в долг. Любые долги заставляют человека постоянно находиться в состоянии тревоги и стресса – проверено многими людьми. Так что, без особой надобности не злоупотребляйте кредитами и займами;
Подумайте о других возможностях экономить, таких, как: различные общепиты, перекусы в офисе. По возможности, берите с собой домашнюю еду, это намного полезнее и в сумме получается дешевле;
личный автомобиль. Подумайте о том, насколько на данный момент для вас рациональны расходы, связанные с машиной? Одно дело, если приходится много ездить, и другое, когда весь путь лежит по маршруту дом — работа — дом.

Советы по грамотному управлению семейным бюджетом:

Помните о том, что вы разумно экономите, а не просто жадничаете. И эти шаги вскоре приведут вас к воплощению мечты и финансовой стабильности;
Ставьте перед собой реальные разумные цели. Учитесь правильно определять сроки – глупо надеяться за месяц купить себе авто по цене вашей пятигодичной зарплаты. Поэтому просто соизмеряйте все и радуйтесь успехам!
Время от времени пересматривайте семейный бюджет в поисках статей расходов, которые безболезненно можно уменьшить;
Создайте себе «Подушку безопасности» — это своеобразный резервный фонд накоплений, который может выручить вас в разных непредвиденных ситуациях. В самом начале планирования эксперты рекомендуют поставить себе цель сформировать резервный фонд размером от 3 до 6 сумм ежемесячных трат. Таким образом, вы защитите себя и свою семью и от кризисов в стране, и от денежных затруднений в случае болезней и прочих неприятностей.

И помните, что секрет семейного бюджета – не большие заработки, а рациональное и правильное распределение доходов и контроль расходов.

«Желаю вам профицитных бюджетов, гармоничных отношений в семье и счастливой жизни!»
Анна Кутявина

Семья – государство в миниатюре: в ней есть глава, советник, «дотируемое население », доходы и статьи расходов. Планирование, распределение и секвестирование (знакомые слова? ) семейного бюджета – немаловажная задача. Как сэкономить и сохранить, не садясь на голодный паёк? — Завести таблицу учета средств, поступающих в семью, и пересмотреть структуру платежей.

Деньги – один из величайших инструментов, созданных человеком. На них можно купить свободу, опыт, развлечения и всё, что делает жизнь более комфортной. Но они могут быть растрачены впустую, израсходованы неизвестно куда и бессмысленно растранжирены.

Легендарный американский актер начала двадцатого века Уилл Роджерс сказал:

«Слишком много людей тратят деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нравятся».

Ваши доходы были меньше, чем расход, за последние несколько месяцев? Да? Тогда вы не одиноки, а в большой компании. Проблема в том, что это не очень хорошая компания. Долги, кредиты, пени и просрочки платежей растут как снежный ком… пора выпрыгивать из тонущей лодки!

Зачем нужно вести семейный бюджет

«Деньги – всего лишь инструмент. Они приведут туда, куда вы хотите, но не заменят вас в качестве водителя», – писательница российского происхождения, эмигрировавшая в Штаты, Айн Рэнд на собственном опыте познала необходимость планирования и бюджетирования собственных финансов.

Неубедительно? Вот три веских причины начать планировать семейный бюджет:

Расчет семейного бюджета поможет вам выяснить долгосрочные цели и работать в заданном направлении. Если бесцельно дрейфовать, разбрасывая деньги на каждый привлекательный предмет, как вы сможете сэкономить и съездить в долгожданный отпуск, купить автомобиль или внести первый взнос на ипотеку?
Таблица расходов семейного бюджета проливает свет на спонтанные расходы и заставляет пересмотреть покупательские привычки. Вам действительно необходимы 50 пар черных туфель на высоких каблуках? Планирование семейного бюджета заставляет выстроить приоритеты и переориентироваться на достижение поставленных целей.
Болезнь, развод или потеря работы могут привести к серьезному финансовому кризису. Чрезвычайные ситуации случаются в самый неподходящий момент. Именно поэтому каждый нуждается в резервном фонде. Структура семейного бюджета обязательно включает в себя графу «сбережения » – финансовая подушка, которая поможет продержаться на плаву от трех до шести месяцев.

Как правильно распределить семейный бюджет

Несколько практических правил планирования семейного бюджета, которые мы здесь приведем, могут служить приблизительным ориентиром для принятия решений. Ситуации у всех разные и постоянно меняются, но основные принципы послужат хорошей отправной точкой.

Правило 50/20/30

Элизабет и Амелия Уоррен , авторы книги «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan » (в переводе «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь ») описывают простой, но эффективный способ составления бюджета.

Вместо того, чтобы разбивать расходы семьи на 20 различных категорий, они рекомендуют разделить структуру бюджета на три главные составляющие:

50% дохода должны покрывать главные расходы, такие как оплата жилья, налогов и покупка продуктов;
30% – необязательные траты: развлечения, поход в кафе, кино и т.д.;
20% уходят на оплату кредитов и долгов, а также отложены в качестве резерва.

Правило 80/20

Вариация предыдущего правила . 20% всех поступлений в семейный бюджет пустить на оплату задолженностей и создание финансовой «подушки», 80% – всё остальное.

Эти эмпирические правила можно и желательно скорректировать, привести в соответствие с вашей реальной ситуацией. Чуть ниже вы найдете пример семейного бюджета в таблице, который послужит основой для составления собственного плана.

Правило 3 – 6 месяцев

Вы должны иметь на руках или депозитном вкладе сумму, достаточную для проживания семьи в течение трёх – шести месяцев. В случае увольнения, аварии или болезни, «страховочная сетка » удержит вас от принятия отчаянных решений, даст возможность оглянуться и найти пути выхода из сложившихся обстоятельств.

Планирование структуры расходов и доходов вовсе не сложное и утомительное занятие, как вы, возможно, думали. Существуют , чтобы помочь вам приступить к составлению плана и придерживаться его.

Разлинованная тетрадка и ручка – первое, что приходит в голову, когда мы задумываемся как рассчитать семейный бюджет.
Скачать таблицу семейного бюджета в Excel бесплатно можно в стандартных шаблонах Microsoft и адаптировать её под собственные нужды.
Приложения для смартфонов – неплохой вариант немедленно заносить все платежи в память программы, нужно только выбрать подходящую вам утилиту. Дребеденьги , Coinkeeper – удобные сервисы для отслеживания и планирования расходов.

Мы предлагаем руководство по шагам – как составить семейный бюджет на месяц на основе шаблона в таблице Excel, который вы в несколько кликов приспособите для себя, скачав документ ниже.

Шаг 1: ставьте цели

Экономия ради экономии? Не нужно путать скаредность и планирование расходов. Ставьте цели и учитесь экономить на неважном.

Краткосрочной целью могут быть новый электронный девайс или погашение незначительных долгов.
В среднесрочной перспективе – покупка автомобиля, давно ожидаемая поездка по интересным местам.
Долгосрочные цели, как правило, включают в себя планы выхода на пенсию, оплату ипотеки и помощь подросшим детям.

Будьте реалистичны в планах, возьмите ручку и рассчитайте ваши финансовые возможности. Или скачайте таблицу Excel и используйте её в качестве руководства.

Шаг 2: определите доходы и расходы семейного бюджета

Пришло время посмотреть структуру семейного бюджета. Начните с составления списка всех источников дохода: заработная плата, алименты, пенсии, подработки и прочие варианты поступления денег в семью.

Расходы включают в себя всё, на что вы тратите деньги.

Разделите траты на постоянные и переменные платежи. Заполните поля переменных и постоянных расходов в таблице для ведения семейного бюджета, основываясь на собственном опыте. Подробная инструкция по работе с файлом excel в следующей главе.

В распределении бюджета необходимо учитывать размер семьи, жилищные условия и желания всех членов «ячейки общества». Краткий список категорий уже внесен в пример таблицы. Обдумайте категории расходов, которые понадобятся для дополнительной детализации структуры.

Структура доходов

Как правило, в графу доходов попадают:

зарплата главы семьи (обозначено «муж»);
заработок главного советника («жена»);
проценты по вкладам;
пенсия ;
социальные пособия;
подработки (частные уроки, к примеру).

Графа расходов

Расходы делят на постоянные, то есть неизменные: фиксированные платежи по налогам; страхование жилья, автомобиля и здоровья; постоянные суммы за интернет и ТВ. Сюда же относят те 10 – 20 %, которые необходимо отложить на непредвиденные случаи и «черный день».

Графа переменных расходов:

продукты ;
медицинское обслуживание;
траты на машину;
одежда ;
оплата за газ, свет, воду;
личные расходы супругов (заносятся и планируются отдельно) ;
сезонные траты на подарки;
взносы в школу и детский сад;
развлечения;
расходы на детей.

В зависимости от вашего желания можно дополнить, конкретизировать список или сократить его, укрупнив и объединив статьи расходов.

Шаг 3: отслеживайте траты в течение месяца

Составить таблицу семейного бюджета сей же час вряд ли получится, необходимо выяснить куда и в каких пропорциях уходят деньги. Это займет один – два месяца. В готовую таблицу excel, которую вы можете бесплатно скачать, начните вносить расходы, постепенно корректируя категории «под себя ».

Ниже вы найдете подробные пояснения к данному документу, так как этот excel включает в себя сразу несколько взаимосвязанных таблиц.

Цель данного шага – получить четкое представление о вашем финансовом положении, наглядно увидеть структуру расходов и, на следующем этапе, скорректировать бюджет.

Шаг 4: отделите потребности от желаний

Когда люди начинают записывать траты, они обнаруживают, что немало денег «улетает » на совсем ненужные вещи. Импульсные, незапланированные расходы серьезно бьют по карману, если уровень доходов не столь велик, что пара – другая тысяч проходят незамеченными.

Откажитесь от покупки, пока вы не уверены, что вещь вам исключительно необходима. Подождите несколько недель. Если окажется, что вы действительно не можете жить без желаемого предмета, значит, это и вправду необходимая трата.

Небольшой совет : отложите в сторону кредитные и дебетовые карты. Пользуйтесь наличными деньгами, чтобы научиться экономить. Психологически легче расстаться с виртуальными суммами, чем отсчитать бумажки.

Как правильно планировать семейный бюджет в таблице

Теперь вы знаете что происходит на самом деле с вашими деньгами.

Посмотрите на те категории расходов, которые желательно сократить и составьте собственный план, используя бесплатную excel таблицу.

Многие люди не любят слово «бюджет », потому что считают, что это – ограничения, лишения и отсутствие развлечений. Расслабьтесь , индивидуальный план расходов позволит жить в пределах ваших средств, избежать стресса и лучше спать, а не обдумывать как выбраться из долгов.

«Годовой доход в 20 фунтов и годовой расход 19,06 – приводят к счастью. Доход 20 фунтов и расход 20,6 – ведут к страданиям», – гениальная заметка Чарльза Диккенса раскрывает основной закон планирования.