Ипотека в Сбербанке: условия, процентные ставки, вклады. Анализ структуры активов группы сбербанк по мсфо Сбербанке условия в году процентная ставка

Чтобы сохранить свои сбережения, граждане помещают средства на депозит, позволяющий получать определенную дополнительную прибыль. Не слишком доверяя большинству частных банков, многие люди несут свои деньги в Сбербанк, который многие годы пользуется заслуженным доверием. Неудивительно поэтому, что процентные ставки по вкладам в Сбербанке в 2015 году вызывают большой интерес у населения.

Вклады Сбербанка в 2015 году

Вкладчикам-физическим лицам банк предлагает депозитные продукты таких видов:

С капитализацией процентов;
с добавлением средств на депозит;
с частичным снятием денег (до установленного неснижаемого остатка).

Всем трем этим условиям отвечает вклад «Управляй». Депозиты в банке можно разместить помимо рублей еще в евро, швейцарских франках, долларах,йенах, фунтах стерлингов. Открыв специальныймультивалютныйдепозит, клиенты банка могут переводить свои вложения из одной в другую валюту, таким образом, дополнительно зарабатывая на разнице их курсов.

Наибольшей популярностью пользуются в Сбербанке вклады под проценты «Сохраняй», «Управляй», «Пополняй». Также с июля 2015 года начал действовать вклад «Доходный сезон», с более высокой, нежели у остальных программ, ставкой.

Сбербанк: процентная ставка по вкладам 2015 года

Новый депозит «Доходный сезон» обещает от 11,3 до 12%. Минимально можно вложить от 1 000 000 рублей под 11,3% (до 10 000 000). 12% будут начисляться на сумму, начинающуюся от 10 000 000 рублей.

Вклад «Сохраняй» есть возможность открыть как в рублях (минимум 1 000), так и в долларах (от 100) и евро (от 100). В рублях ставка будет 6,3-9,07%, в евро – 0,1-1,87%, в долларах – 0,3-1,78%.

Вклад «Управляй» можно регулярно пополнять, а также, если нужно – частично снимать деньги. Сумма для его открытия начинается с 30 000 рублей, с 1 000 евро/долларов. Проценты: 5,85-7,31% в рублях, 0,3-1,56% в евро, 0,75-2,58% в долларах.

Процентные ставки по вкладам Сбербанка в 2015 году не слишком высоки, однако они позволяют приумножать свои средства, не волнуясь об их сохранности. Депозит «Пополняй» могут открыть те, кто желает откладывать деньги постоянно. Минимум составляет 1 000 рублей, по 100 евро/долларов. Пополнять можно на такие же суммы. Процентные ставки: рублевый депозит – 6,85-8,07%, в евро – 0,5-1,76%, долларовый – 0,8-2,68%.

Вклад «Мультивалютный», открыв его в трех валютах одновременно, можно пополнять от 1 000 рублей, от 100 евро/долларов, а также и безналичным способом (неограниченно). Дополнительно возможен доход от скачков курсов данных валют. Ставки: 0,01-6,68% для рублевого депозита, 0,01-1,61% в евро, 0,01-2,63% для долларового.

Вклад «Международный» предусмотрен для таких валют, как швейцарские франки, английские фунты и японские йены. Он дает возможность вкладчику заработать помимо процентов еще и на колебаниях курсов этих валют. Процентные ставки следующие: 0,1-2,65% (швейцарские франки), 0,7-4,5% (фунты) и 0,3-2,65% (йены).

Процентные ставки по вкладам в Сбербанке, сделанным онлайн

Депозиты «Сохраняй», «Управляй», «Пополняй» можно открыть через интернет, при помощи сервиса «СбербанкОнлайн». Условия для размещения денег на них аналогичны условиям одноименных депозитов, открываемых при посещении офиса банка. Однако ставки несколько отличаются:

«СохраняйОнлайн»: 6,5-9,52% в рублях, 0,2-2,12% в евро, 0,4-3,04% в доларах;
«УправляйОнлайн»: в рублях – 6,15-7,72%, в евро – 0,55-1,81%, в долларах – 1-2,84%;
«ПополняйОнлайн»: 7,05-8,69% для рублевого депозита, 0,65-2,02% – для евро, 1,05-2,94% – для долларового.

В соответствии с тем, какие условия депозита являются предпочтительными, можно вложить свои накопления на любой из указанных, с условиями пополнения вклада либо возможностью частично пользоваться средствами.

Статья содержит актуальные условия ипотечного кредитования в Сбербанке. Рассматриваются преимущества и недостатки программ по сравнению с условиями других кредитных организаций. Приводится динамика процентных ставок в 2014 году, и даются прогнозы на 2015 год.

Как менялись условия в 2014 году

Весной рубль существенно упал, и население, располагавшее сбережениями, поспешило уберечь накопления путем вложений в недвижимость. Востребованность возросла.

Летом стало известно о первых повышениях ставок на 0,5-1 п.п., но тогда изменение еще не было заметным. По подсчетам АИЖК (Агентства по ипотечному жилищному кредитованию), с января по сентябрь средняя ставка по рублевым жилищным займам составила 12,2%, а вот в сентябре она выросла до 12,5%. К тому времени основной спрос на недвижимость (включая инвестиционные вложения) уже был удовлетворен, но в начале зимы началась новая волна.

Причинами стал резкий и массовый рост процентов, вызванный ноябрьским увеличением ключевой ставки на 1,5%. (до 9,5%). Он составил от 0,5-1 п.п. (ВТБ 24, Альфа-Банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, ДельтаКредит) до 1,25-3,5 п.п. («Открытие», СМП-Банк). Банки, которые еще не подкорректировали тарифы, скорее всего, сделают это в ближайшее время.

Люди, планировавшие брать кредит на квартиру, в середине 2014, фактически «вымывая» спрос следующего года. Этот фактор в сочетании с высокой инфляцией при нулевом росте реальных доходов вызовет снижение темпов роста ипотеки в 2015 году.

Как изменятся условия в этом году

Стоимость привлечения денег возросла, и банки не могут себе позволить дешевые программы. С другой стороны, есть определенный психологический барьер, после достижения которого многие граждане откажутся от приобретения жилья в долг.

Но ставки будут расти. Несмотря на то, что обесценивание рубля и инфляция вызваны немонетарными причинами, Центробанк упорно борется с ними путем регулярного повышения ключевой ставки, валютных интервенций и ограничения ликвидности для банков.

Крупные банки типа Сбера, которым доступно относительно дешевое фондирование, будут до последнего удерживать процентные ставки по ипотеке. Менее крупным участникам придется увеличить тарифы. Снижение ставок маловероятно, но в ноябре спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко призвала правительство разработать программу господдержки, в рамках которой стоимость жилищных займов составила бы 6,5% годовых. Но едва ли правительство решится на такой шаг в ближайшее время.

Мария Полякова АИЖК

Сделать приобретение жилья доступнее для российских граждан - ключевая задача АИЖК, Агентство реализует государственную политику в этом направлении, тесно взаимодействует с профильными ведомствами и предлагает механизмы решения.

Ипотечные продукты Сбербанка

На деньги Сбербанка можно осуществить покупку или строительство практически любого вида недвижимости (квартира, дома, дача, гараж), а также . Кредитование проводится исключительно в рублях и на территории России.

Покупка жилья на первичном и вторичном рынке

Для покупки квартиры, дома или иного жилого помещения на вторичном рынке выдаются средства на срок до 30 лет в размере от 45 тысяч рублей до 85% оценочной стоимости кредитуемой недвижимости. Процентная ставка – 14,5%-15,5%. Если клиент получает на счет банка пенсию или зарплату, то ему предоставляется скидка в размере 0,5 процентных пунктов.

На период до регистрации займа ставка увеличивается на 1 п.п., за исключением случаев, когда для расчетов по сделке используются сейфовые ячейки банка, или оформляется в залог иное жилое помещение. При отказе от личного страхования – еще плюс 1% и плюс 0,5% при подписании кредитного договора по истечении 30 дней с даты одобрения заявки.

Если покупка происходит на первичном рынке, то ставка составит те же 14,5%-15,5% с теми же надбавками и скидками. Прочие условия аналогичные.

Акция на новостройки

Только до 30 апреля 2015 года подайте заявку на жилищный займ по ставке всего 14,5%! Первоначальный взнос: от 20%. Срок кредита: до 13 лет (включительно). Процентная ставка в рублях: от 14,5%. Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости.

Условия акции:

Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца;

Срок завершения строительства не ограничен условиями акции;

Документы по кредитуемому жилому помещению могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита.

Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей.

Процентная ставка: 14,5% - при оформлении страхования жизни и здоровья; 15,5% годовых - без оформления страхования жизни и здоровья.

Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин: 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; 80% оценочной стоимости иного оформляемого в залог жилого помещения.

Рефинансирование

Сбербанк рефинансирует только ипотеку других банков. Если рефинансируется кредит, полученный на строительство, то необходимо иметь свидетельство о праве собственности.

Деньги выдаются под 12,25%-12,75%, при первоначальном взносе от 50%, плюс 1%. до регистрации и минус 0,5% зарплатным клиентам. Срок кредитования – до 30 лет. Сумма – от 15 тысяч рублей до 80% оценочной стоимости недвижимости, оформляемой в качестве залога. При этом размер кредита не превышает сумму остатка основного долга по рефинансируемой ссуде.

Специальные программы

По программе размер первоначального взноса снижается до 10%, предусмотрена отсрочка по уплате основного долга до 3-х лет в случае рождения ребенка.

Разрешено использовать материнский капитал, но только для покупки жилья в новостройках или на вторичном рынке. Средства направляются в счет погашения кредита, ими нельзя оплатить штрафы, неустойки, пени и комиссии.

Военная ипотека Сбербанка для участников НИС (накопительно-ипотечной системы) – это кредит под 12,5%. Сумма ограничена 1,9 миллиона рублей.

Если заемщик готов самостоятельно погасить 50% стоимости недвижимости, то он может рассчитывать на получение одобрение займа по двум документам. Сумма – не более 15 миллионов руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, и не более 8 000 000 для остальных регионов. Ставка – от 14,5% плюс все вышеуказанные надбавки.

Сравнение с предложениями конкурентов

Ипотечная линейка Сбербанка 2015 года включает все программы, которые могут понадобиться человеку, решившему обзавестись собственным жильем или возвести хозяйственную постройку.

Для сравнения, Альфа-Банк не выдает кредиты для строительства жилья и для покупки квартир в новостройках. Если интересует строительство, и кроме Альфа-Банка вариантов нет, придется оформить потребительский займ под 17,9%-18,4%, заложив имеющуюся недвижимость. И это без учета надбавки в 3% при отказе от личного страхования. В Сбербанке за такие деньги можно получить целевой ипотечный кредит по двум документам.

Кстати, о страховании. Буквально полгода назад процентная ставка в топ банке страны не зависела от желания или нежелания заемщика оформить страхование жизни и здоровья, но теперь и этот он добавляет 1% клиентам, которые не хотят «думать о завтрашнем дне». Что ж, по крайней мере, надбавка меньше, чем в Альфе (3%.), «ДельтаКредите» (3,5%), СМП-Банке (6%).

Удобна минимальная сумма кредита. Не всегда клиенту нужно несколько миллионов, и тогда ему не подходят условия ВТБ 24 (от 0,5 миллионов рублей), Альфа-Банка (от 2,5 миллионов рублей), Газпромбанка и «ДельтаКредита» (от 600 тысяч рублей), и даже СМП-Банка (от 400 000 рублей).

Программа рефинансирования является достаточно жесткой. Сбербанк даст ровно столько, сколько требуется для погашения текущих долгов. ВТБ 24 готов выдать больше средств, чем требуется для расчетов по старым долгам, а остаток заемщик может потратить по своему усмотрению.

Если распределять места, то второе, пожалуй, можно отдать ВТБ24. Ставки у него сопоставимы со «сбербанковскими», а линейка очень достойная. В ней отсутствуют специализированные программы для строительства, зато много других интересных возможностей.

Россельхозбанк тоже имеет широкие возможности жилищного кредитования, включая финансирование строительства, но процентные ставки и надбавки к ним сопоставимы с «расценками» частных организаций. Стоимость покупки жилья на вторичном рынке начинается с 17%, а отказ от страховки обойдется в 3,5 п.п. Зато Россельхозбанк все еще допускает выплату долга дифференцированными платежами.

Например, базовая ставка ВТБ 24 составляет 15,95%. Это уже больше, чем у Сбера, а с учетом надбавки в 0,6% за первоначальный взнос менее 20% и 1% за отказ от личного страхования эта разница еще заметнее. У Газпромбанка «база» составляет 15%-16,25%, плюс 1% за отказ от лишних страховок. «Расценки» нескольких других банков мы привели выше.

Сбербанк не кредитует в валюте, хотя в свете последних событий мало кто осмелится на кредит в долларах США или евро.

В 2016 году активы Группы снизились на 7,2 % – до 25,4 трлн рублей. Кредиты и авансы клиентам остаются крупнейшей категорией активов: на их долю на конец 2016 года приходилось 68,4 % совокупных активов. Доля ликвидных активов, в число которых входят денежные средства, средства в банках, портфель ценных бумаг, составила 24,6 %. В 2016 году портфель ценных бумаг снизился на 6,5 % – до 2,7 трлн рублей. Портфель практически полностью состоит из облигаций и используется главным образом для управления ликвидностью.

Структура активов Группы Сбербанк в 2016 году Структура активов Группы Сбербанк в 2015 году

Кредиты и авансы клиентам

Совокупный кредитный портфель Группы до вычета резервов под обесценение снизился за год на 6,3 % – до 18,7 трлн рублей. Кредиты корпоративным клиентам снизились на 8,9 % в 2016 году. Кредиты частным клиентам увеличились на 1,3 % в 2016 году. Доля корпоративных кредитов в общем кредитном портфеле в 2016 году по сравнению с 2015 годом несколько снизилась и составила 73,1 % (в 2015 – 75,1 %). Главным образом снижение корпоративного кредитного портфеля вызвано переоценкой валютных кредитов в связи с укреплением рубля, а также досрочными погашениями кредитов рядом крупных клиентов.

Кредиты и авансы клиентам в 2016 году Кредиты и авансы клиентам в 2015 году

Портфель розничных кредитов вырос за год на 1,3 % и составил 5,0 трлн рублей. Драйвером роста розничного портфеля послужило жилищное кредитование, рост которого составил 7,7 % в 2016 году. В 2016 году жилищное кредитование продолжало занимать наибольшую долю в розничном портфеле – 54,7 %; рост доли за 2016 год составил 3,3 п. п. Доля данных кредитов в суммарном кредитном портфеле составила 14,8 %. Доля Сбербанка на российском рынке ипотечного кредитования достигла 54,6 %. Увеличение объемов ипотечного кредитования было нивелировано переоценкой валютной составляющей розничного кредитного портфеля, а также большими объемами досрочного погашения в течение четвертого квартала 2016 года.

Структура кредитного портфеля Группы

Корпоративный кредитный портфель снизился на 8,9 % – до 13,6 трлн рублей. Главным образом снижение корпоративного кредитного портфеля вызвано переоценкой валютных кредитов в связи с укреплением рубля, а также досрочными погашениями кредитов рядом крупных клиентов.

Качество кредитного портфеля

Уровень покрытия резервами кредитного портфеля до вычета резервов по состоянию на конец 2016 года составил 7,0 %, показав рост по данному показателю по сравнению с 2015 годом (6,0 %). За 2016 год доля NPL90+ (неработающих кредитов с просроченными платежами по процентам и (или) основному долгу более чем на 90 дней) в совокупном кредитном портфеле Группы снизилась с 5,0 до 4,4 %. При этом покрытие резервами неработающих кредитов в 2016 году увеличилось до 1,6 на конец 2016 года в сравнении с 1,2 на конец 2015 года.

В отчетности Группы по МСФО за 2016 год было внесено уточнение в раскрытие в отношении кредитов, условия которых были пересмотрены. Кредит относится к кредитам, условия которых были пересмотрены при внесении изменений в условия первоначального кредитного договора. Портфель кредитов, условия которых были пересмотрены, включает модифицированные и реструктурированные кредиты. Реструктурированными кредитами являются кредиты, в отношении которых было проведено вынужденное изменение условий кредитного договора. Портфель реструктурированных кредитов до вычета резерва под обесценение снизился на 1,8 % относительно 2015 года и составил 1,2 трлн рублей. Его доля в совокупном кредитном портфеле составляет 6,5 % по состоянию на 31 декабря 2016 года (6,2 % по состоянию на 31 декабря 2015 года). Резерв под обесценение кредитного портфеля к совокупности неработающих и реструктурированных работающих кредитов увеличился до 74,6 % на 31 декабря 2016 года по сравнению с 64,5 % на 31 декабря 2015 года.

Портфель ценных бумаг

Портфель ценных бумаг Группы на 96,9 % представлен долговыми инструментами и в основном используется для управления ликвидностью. За 2016 год доля акций в портфеле ценных бумаг выросла по сравнению с 2015 годом и составила 2,7 %. Доля корпоративных облигаций в структуре портфеля к концу 2016 года составила 33,6 %, снизившись за год на 6,3 п. п.

Доля корпоративных облигаций с инвестиционным рейтингом составила 27,1 % в общем портфеле корпоративных облигаций Группы (по итогам 2015 года – 39,1 %). Доля ценных бумаг, заложенных в рамках операций репо, снизилась за 2016 год с 7,6 до 4,2 %. Данное снижение явилось следствием существенного сокращения зависимости от средств Банка России за счет проведения гибкой процентной политики и привлечения дополнительного объема средств клиентов.

Структура портфеля ценных бумаг Группы

Процентные ставки на кредиты в 2015 году варьируют в среднем диапазоне от 15 до 24%. Пенсионерам и зарплатным клиентам предоставляются более привлекательные условия.

Максимальная сумма займа зависит от возможности предоставления залога и поручительства. Подтвержденный заем всегда имеет более выгодную процентную ставку.

Условия снижения процентных ставок

• Без обеспечения выдается заем на потребительские нужды до 1,5 000 000 руб. под 17,5% годовых сроком до 5 л.
• Заем под поручительство под 16,5% при сумме до 3 000 000 руб.
• Кредит под залоговое имущество выдается под 15,5% в год. У потребителя растут шансы получения до 10 000 000 руб. Оформление возврата — до 20 л.
• Отдельная категория граждан вправе воспользоваться особыми условиями оформления займа: военным, состоящим в НИС, выдается потребительский кредит под 18,5% в год. Тело кредита - от 500 000 руб. до 1 000 000 руб. с поручительством. Обладатели ЛПХ вправе обратиться за кредитной суммой в банк объемом до 700 000 руб. под 24,5% годовых.
• Оформление ипотеки производится под 11,4% в год по программе господдержки.

Кредит для пенсионеров

Пенсионерам предлагаются низкие ставки, аналогичные зарплатным клиентам. Приоритетным требованием программы выступает необходимость оплатить заем до 75 л.

Типы кредитования

• Необеспеченная форма займа — выдается на сумму до 1 000 000 руб. с возможностью погашения через 5 л. Процент - от 17,5% в год.
• Под поручительство выдается Тело кредита 3 000 000 руб. Минимальная процентная Процентные начисления достигает до 16,5% годовых.
• Под залоговую недвижимость выдается Тело кредита до 60% от стоимости жилья. Минимальный процент по выплатам составляет 15,5% в год.

Потребительский кредит

Без обеспечения

• Максимальная сумма займа - 1 500 000 руб.
• Возврат займа - до 5 л.
• Процентные начисления - от 15,5%
• Тело кредита до 1,5 000 000 руб.

С поручителем

• Возврат займа - до 5 л.
• Процентные начисления - от 14,5%
• Тело кредита - до 3 000 000 руб.

Кредитование военнослужащих - участников НИС

• Возврат займа - до 5 л.
• Процентные начисления - от 18,5%
• Отсутствие комиссионных начислений.

Нецелевая сумма займа под залог недвижимого объекта

• Возврат займа до 20 л.
• Процентные начисления от 15,5%
• Комиссионные начисления - отсутствуют

Образовательный заем с господдержкой

Финансирование среднего и высшего проф. образования. Срок выдачи средств увеличен на 10 л.

• Процентные начисления - 7,06%
• Тело кредита от 45 тыс. руб.

Ипотечный договор

Оформление ипотечного займа с господдержкой

Выдача наличных производится под покупку возводимого объекта или приобретения готовой квартиры в новостройках.

• Возврат займа до 30 л.
• Процентные начисления от 11,4%
• Тело кредита от 300 тыс. руб.

Покупка готового жилищного объекта

Кредитная сумма выдается для покупки квартиры, частного дома или другого объекта на вторичном рынке недвижимости.

• Возврат займа до 30 л.
• Тело кредита от 300 тыс. руб.

Покупка возводимого объекта

Использование заемных средств на квартиру или иное жилое помещение на первичном рынке недвижимости.

• Возврат займа до 30 л.
• Процентные начисления от 13%
• Тело кредита от 300 тыс. руб.

Ипотека + материнский капитал

При покупке готового или возводимого жилья в рассрочку с помощью СБ, можно использовать сертификат под выдачу материнских средств для первого взноса или его части.

• Возврат займа до 30 л.
• Процентные начисления от 12,50%
• Тело кредита от 300 тыс. руб.

Возведение частного дома

• Возврат займа до 30 л.
• Процентные начисления от 13,50%
• Тело кредита от 300 тыс. руб.

Загородные объекты

Средства предоставляются под покупку или возведение дачи и др. застроек.

• Возврат займа до 30 л.
• Процентные начисления от 13%
• Тело кредита от 300 тыс. руб.

Военная ипотека

На получение займа можно рассчитывать при покупке квартиры, частного дома или другого жилища на вторичном и первичном рынке.

• Возврат займа до 15 л.
• Процентные начисления 12,5%

Кредитные карточки

Visa® и MasterCard® Gold

Премиальные банковские пластики с большим набором спецпредложений и привлекательных условий обслуживания.

«Подари жизнь» Виза Голд

Кредитки Виза Классик/МастерКард Стандарт

Кредитная карта с оптимальным набором банковских услуг и невысокой стоимостью обслуживания

«Аэрофлот» Виза Голд

Мгновенные карты Виза Классик/МастерКард Стандарт «Моментум»

Универсальный кредитный пластик с бесплатным обслуживанием.

Кредитки «Подари жизнь» Виза Классик

При расчетах с помощью пластика «Подари жизнь», потребители помогают детям бороться с тяжелыми недугами.

Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Classic

Кредитка, используемая для накопления милей «Аэрофлот Бонус» и обмена их на премиальные бил.ы компании «Аэрофлот» или участников альянса SkyTeam.

Кредитки для молодёжи Виза Классик/МастерКард Стандарт

Для молодых потребителей СБ предлагает кредитки для снятия средств на всякий случай

Рефинансирование займов

Сбербанк предлагает воспользоваться удобным инструментом для расчетов по ипотеке, полученной в другой финансовой организации.

• Возврат займа - до 30 л.
• Процентные начисления - от 13,75%

Более точные расчеты кредитных условий можно произвести с помощью калькулятора на сайте Сбербанка.

Для оформления ссуды в СБ необходимо подготовить список документов. В списке кредитных продуктов, можно выбрать подходящий вариант без поручителей и подтверждения доходов и более крупные займы.

Для погашения займа в СБ предусмотрен ряд способов, самым удобным выступает оплата банковского пластика. Операции могут проводиться с электронных сервисов, терминалов и офлайн обращения в офис Сбербанка.

Видео

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru

Наиболее оптимальным способом сохранения свободных финансов и получения прибыли является банковский вклад. Если грамотно распорядиться сбережениями в период экономической нестабильности, то можно получить максимальную выгоду. Следует учесть, что в Сбербанке изменение ставок по вкладам произошло накануне нового года. Каковы экономические прогнозы относительно ставок на 2015 год? Какие имеются депозитные программы в Сбербанке для различных категорий клиентов? Как наиболее выгодно распорядиться сбережениями? Статья содержит ответы на все эти вопросы.

На размер и уровень колебания ставок во всех финансовых учреждениях государства влияют следующие критерии:

• состояние экономики;
• уровень инфляции;
• степень деловой активности предприятий;
• общий объем кредитных ресурсов банков.

Если состояние экономики стабильное, кредитные организации предлагают населению относительно низкие . Сбербанк выстраивает депозитную политику в соответствии с перечисленными выше параметрами и ориентируясь на мнение Центробанка.

За декабрь два раза происходило в Сбербанке повышение ставок по вкладам,произведенным в российских рублях и зарубежных средствах. Сегодня по краткосрочным депозитам проценты выше, чем по долгосрочным продуктам. Этот факт свидетельствует об ожидаемом снижении ставок в течение года.

Однако по прогнозам экономистов рост процентов по депозитам произойдет в краткосрочной перспективе по причинам:

• снижения рублевого курса;
• введения санкций протии России, вследствие чего запрещено привлекать зарубежный капитал;
• учащения отзывов лицензий банков;
• повышения оттока валюты.

В результате кредитные организации будут вынуждены привлекать вкладчиков интересными предложениями, чтобы сформировать финансовый баланс.

К традиционным вкладам, при отсутствии у клиента прав на льготы, предусмотрены стандартные процентные ставки.

Программа «Пополняй» для желающих добавлять средства на счет, но запрещающая снятие, имеет ставки:

• в евро 2,86-4,9%;
• в американских долларах 3,08-5,0%;
• в рублях 7,98-10,26%;

В Сбербанке новые ставки по вкладу «Управляй» таковы:

• в евро 2,65-4,85%;
• в американских долларах 2,86-4,95%;
• в рублях 7,28-9,88%;

Специальная программа «Подари жизнь», позволяющая на только получать прибыль, но и оказывать помощь больным детям, предлагает ставку 8,93%.

Наибольшие процентные вознаграждения предлагаются по программе «Сохраняй», обладающей следующими условиями:

• деньги принимаются на срок 1 месяц-3 года;
• добавлять средства и преждевременно снимать запрещено;
• проценты насчитываются и выплачиваются каждый месяц и в итоге капитализируются;
• размер первичного взноса – 1 тыс. руб.;
• предусмотрена пролонгация.

В Сбербанке по вкладу Сохраняй процентные ставки определены:

• для евро 1,8-4,95%;
• для долларов 1,8-5,05%;
• для рублей 8,41-10,52%.

Когда есть уверенность, что деньги не пригодятся в течение оговоренного срока, можно оформлять их на этот выгодный депозит.

По статистике, пенсионеры активно размещают свои деньги на сберегательных счетах и составляют наиболее надежную и добросовестную категорию клиентов. Поэтому Сбербанк заинтересован в их привлечении и разрабатывает для этого интересные предложения. В результате депозитные программы «Сохраняй» и «Пополняй» содержат особые условия:

1. При открытии счета лицом пенсионного возраста устанавливается максимальный размер ставки, имеющейся по программе, не зависимый от суммы взноса.
2. Клиентам в предпенсионном возрасте предложено автоматическое переоформление депозита на самую высокую ставку. Для этого достаточно продлить вклад по достижении пенсионного срока.
3. На сбережения можно составить завещание или доверенность.

Предусмотрены льготныеставки в Сбербанке по вкладам
Сохраняй (от 8,6 до 10,3%) и Пополняй (от 8,2 до 10,05%).

Также пенсионеры могут оформить вклады «Пополняй» и «Сохраняй» в на льготных условиях. Для клиентов старше 60 лет разработаны следующие ставки пенсионного вклада в Сбербанке:

• Сохраняй – от 9,45 до 11,25%;
• Пополняй – от 9,05 до 11,0%.

Банк дает возможность пенсионерам получать доход на перечисляемую пенсию за счет депозитной программы «Пенсионный плюс» на условиях:

• Ставка – 3,67%.
• Максимальный срок – 3 года.
• Разрешено делать дополнительные взносы и снимать часть суммы.
• Взнос – 1 тыс. российских рублей.

При открытии рублевых депозитов дистанционным способом в интернет-банке или банкомате предлагаются более высокие ставки по процентам. В Сбербанке онлайн-ставки по вкладам,с учетом капитализации, следующие:

• Сохраняй – в пределах 8,79-11,52%;
• Управляй – в пределах 7,66-10,8%;
• Пополняй – в пределах 8,35-11,26%.

Если сравнивать ставки при открытии депозитов в стационарном отделении и дистанционном сервисе, то очевидно, что пользоваться услугам выгодно. За счет наиболее интересных условий банк стимулирует обращение клиентов к своим удаленным сервисам.

Специально для желающих иметь выгоду, как от процентных вознаграждений, так и за счет варьирования курсов иностранных валют, финансовое учреждение разработало следующие .

Вклад «Мультивалютный» оформляется одновременно в трех зарубежных валютах. Предоставляются следующие процентные вознаграждения:

• по евро – в границах от 0,01 до 3,29%.
• по долларам – в границах от 0,01 до 3,5%;
• по рублям – в границах от 0,01 до 8,18%.

Условия депозита:

• срок действия от 1 года до 2-х;
• разрешено внесение дополнительных средств;
• преждевременное изъятие денег не допускается;
• начисление процентов регулярное, через три месяца;
• размер минимального взноса – по 5 евро, долларов и рублей.

В Сбербанке России ставки по вкладу«Международный» следующие:

• для швейцарских франков 0,01 – 2,65%;
• для фунтов стерлингов – 0,7-4,5%;
• японских йен – 0,3-2,65%.

Условия депозита:

• счет оформляется на срок 1 месяц-3 года;
• внесение дополнительных средств и досрочное изъятие не разрешено;
• начисление по процентам производится по завершению срока;
• первоначальный взнос – 10 тыс. фунтов или франков, а также 1 млн. йен.

1. Обратите внимание, что накануне нового 2015 года повысились не только процентные ставки вкладов Сбербанка России, но и сертификатов: максимум на 3,5 пункта. Также выросла ставка по депозитам премиум и продуктам, входящим в пакеты таких услуг, как «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер» (до 2,7 п.п).
2. Исходя из уровня ставки рефинансирования, утвержденной Центробанком, и общего экономического состояния в государстве, производится процентный пересчет в разных учреждениях банков. Сбербанк ставки по вкладам в текущем году пока не повышал. Но звучало публичное заявление о запланированном увеличении в первом квартале ставок по счетам в зарубежной валюте.
3. Выбирая срок депозита, обращайте внимание на краткосрочные продукты. Экономисты утверждают, что в период нестабильности экономики можно получить существенный доход за счет подъема процентных ставок по вкладам Сбербанка.